Vastgoed crowdfunding
Crowdfunding voor vastgoed is minder gek dan het misschien klinkt. Sterker nog, voor zakelijke panden is deze manier van geld ophalen juist mateloos populair.
Bij crowdfunding denk je waarschijnlijk aan projecten met een hoge gunfactor. Initiatieven die zich richten op een grote groep mensen die individueel kleine bedragen inleggen, zoals voor de culturele sector en goede doelen. Maar crowdfunding is veel meer dan dat.
Vastgoed crowdfunding is in opkomst
Crowdfunding voor vastgoed is nu enorm in trek. Sterker nog, onroerend goed beslaat op sommige platformen het merendeel van de projecten.
Ook zijn er een hoop aanbieders bijgekomen die zich specialiseren in vastgoed. Crowdfunding is dus een serieus alternatief geworden voor de financiering van bedrijfspanden en woningen.
Particulieren investeren graag in vastgoed.
Dit type crowdfunding-projecten wordt gefinancierd door een groot netwerk van particuliere investeerders. En zij investeren graag in vastgoed. De risico’s zijn namelijk laag, omdat het onderpand relatief waardevast is. Met een investering in vastgoed kun je ook prima vaste inkomsten genereren. Daarbij is crowdfunding een stuk flexibeler dan een financiering van de bank.
Welk type vastgoed is geschikt?
Een projectontwikkelaar die financiering zoekt voor een nieuw bedrijfspand. Een particulier die een vakantiehuis wil kopen. Of een woningstichting die huurwoningen wil opknappen. Dit soort vastgoedprojecten kun je allemaal tegenkomen op crowdfunding-platformen, van onroerend goed tot woningen, utiliteitsbouw en bedrijfspanden.
Natuurlijk leent het ene type vastgoed zich beter voor crowdfunding dan de andere. In Nederland is vooral commercieel vastgoed in trek. Crowdfunding voor een particuliere koopwoning is ook mogelijk, maar komt minder vaak voor. Meestal gaat het om panden waar nog een eerste hypotheek beschikbaar is. Een winkel of een kantoorgebouw, bijvoorbeeld. Maar ook hotels, vakantiehuizen en woningen voor verhuur kom je veel tegen.
Crowdfunding-platformen
Er zijn verschillende platformen waar je een crowdfunding-project op poten kan zetten. Maar niet elk platform leent zich ook voor vastgoed. Het gaat hierbij om grote bedragen in de vorm van een gedeelde investering, die ook nog eens een waardevol onderpand hebben. Niet elke aanbieder heeft daar ervaring mee of is daar speciaal op ingericht. De volgende platforms zijn in ieder geval wel geschikt voor vastgoed crowdfunding:
Vastgoedfinancieringsplatform voor het bemiddelen van financieringen voor alle soorten zakelijk vastgoed. Werkt met eigen team van vastgoed-specialisten. Investeerders krijgen het recht van eerste hypotheek als belangrijkste zekerheid. Biedt ook eigen vastgoedfinancieringsfondsen.
- door de redactie beoordeeld als top-platform
- veel vastgoedkennis
- al meer dan 2 miljard euro gefinancierd
- 6 tot 7,75 procent rendement
Collin Crowdfund is een platform dat zich onderscheidt door eigen, regionaal werkende Crowdfund Coaches en een intensieve screening. Grote en kleine campagnes worden vaak snel gefinancierd en investeerders hebben continu inzicht in hun portefeuille.
- door de redactie beoordeeld als top-platform
- winnaar IEX Gouden Stier 2025
- financieringsvolume ruim 1 miljard euro
- ruim 50.000 geregistreerde investeerders
- ECSP-vergunning
Geldvoorelkaar.nl is het eerste zakelijke crowdfundingplatform in Nederland. Het financiert mkb- en vastgoedondernemingen. Heeft al meer dan 2.500 projecten gefinancierd met een totale funding van ruim 600 miljoen euro. Bij de Cashcow Awards verkozen tot beste crowdfundingplatform van 2023 en 2024.
- lang trackrecord (opgericht in 2011)
- winnaar Cashcow Awards 2023 en 2024
- ruim 2.500 projecten gefinancierd
- divers aanbod met mkb- en vastgoedprojecten
- ECSP-vergunning
Nieuw Nederlands vastgoed-investeringsplatform, dat veel investeert in Spaanse appartementen. Het onderscheidt zich door intern beheer, eerste recht van hypotheek en pandrecht op huurinkomsten. Investeren kan vanaf 100 euro. Mikt op een rendement van 9.75 procent. Werkt nog zonder AFM-vergunning.
Investeren in buitenlands vastgoed
Buitenlandse platforms waarop je kunt investeren in vastgoed via crowdfunding-projecten zijn:
Biedt meerdere beleggingsmogelijkheden, waaronder vastgoedprojecten gericht op huurinkomsten. Naast vastgoed is het marktleider in P2P-leningen met een gemiddeld rendement van 11,3% op Core Loans. Biedt ook toegang tot geselecteerde obligaties en ETF’s.
- door de redactie beoordeeld als top-platform
- meer dan 11 miljard euro gefinancierd sinds de start in 2015
- Europese marktleider in P2P-leningen
- MiFID II-vergunning
Een Europees crowdfunding-platform gericht op de agrarische sector en actief in de Baltische Staten, Polen, en Bulgarije en Portugal. Het financiert werkkapitaal, machines en projecten voor CO₂-opslag of CO₂-reductie. Investeerders halen een gemiddeld jaarlijks rendement van ruim 12 procent.
Op dit Letse crowdfunding-platform investeer je in landbouw-financieringen met land als onderpand. Veelal projecten voor werkkapitaal, nieuwe voorraad, of nieuwe machines. Momenteel biedt het veel leningen in Roemenië en de Baltische Staten. Het gemiddelde rendement is ruim boven de 10 procent.
Een Europees crowdfunding-platform voor kortlopende vastgoed-leningen. Heeft sinds de oprichting in 2014, met ruim 150.000 investeerders, zo'n 900 miljoen aan financieringen gerealiseerd. Sinds 2023 met een nieuwe koers gericht op meer zekerheden en een betere selectie. ECSP-vergunning in Estland.
- breed aanbod gespreid over 8 landen
- alle leningen hebben vastgoed als onderpand
- auto invest-functie instelbaar op LTV, rente of regio
- eigen fonds met verwacht rendement van 7 procent
- secundaire markt
Inrento is een jong Litouws platform voor investeringen in verhuurd vastgoed (buy-to-let). Je belegt in huurwoningen, kleine winkels, kantoren of korte termijn verhuur zoals co-living en Airbnb-units. Je verdient huurinkomsten en mogelijke winst bij verkoop. Projecten hebben hypothecaire dekking.
- jong platform (kort trackrecord)
- actief in Litouwen, Polen en Spanje
- gemiddeld rendement: 11,99 procent
- Secundaire markt
- Europese ECSP-vergunning in Litouwen
Nordstreet is een internationaal crowdfunding-platform met een focus op vastgoedprojecten met een LTV tot 75 procent. Investeren kan vanaf 50 euro en het gemiddelde rendement schommelt tussen de 12 en 12,5 procent. Opgericht in 2017 en gevestigd in Litouwen.
Een label van Peerberry.com, een groot p2p-platform met ECSP-vergunning. Met Crowdpear richt het zich met name op vastgoed, al biedt het soms ook projecten gericht op zakelijke financieringen. Het is een jong platform maar met een ervaren team en grote groeiambities.
Profitus, gevestigd in Litouwen, is een van de snelst groeiende crowdfundingplatforms voor investeringen in onroerend goed. Investeren kan vanaf 100 euro. Het gemiddelde rendement op investering is 12,14 procent (laatst bijgewerkt: juni 20.
Fintown is een p2p-platform waarbij je investeert in particuliere vastgoed-projecten in of rond Praag, met gemiddeld 12% rente. De eigenaars van het platform investeren zelf ook in de beschikbare projecten. Investeren is mogelijk vanaf 1 euro.
Letsinvest is een crowd-investeringsplatform uit Litouwen. Je kunt vanaf 100 euro investeren in commercieel en residentieel vastgoed. Het gemiddelde jaarlijkse rendement is 9,41 procent. Je kunt direct investeren, je inkopen in het eigen vermogen van verhuurmakelaars of investeren in obligaties.
Nieuw Nederlands vastgoed-investeringsplatform, dat veel investeert in Spaanse appartementen. Het onderscheidt zich door intern beheer, eerste recht van hypotheek en pandrecht op huurinkomsten. Investeren kan vanaf 100 euro. Mikt op een rendement van 9.75 procent. Werkt nog zonder AFM-vergunning.
Raizers is een Frans crowdfundingplatform, opgericht in 2015, dat investeerders toegang geeft tot vastgoedprojecten in Europa. Je kunt vanaf 1.000 euro investeren in vastgoedobligaties met een gemiddeld rendement van 8 tot 10 procent. Inclusief ECSP-vergunning (via AMF).
Wat zijn de voorwaarden van de platformen?
Crowdfunding is minder streng dan de bank, maar ook crowdfunding-platformen kennen een paar voorwaarden om te kunnen investeren. Aangezien deze vorm van vastgoedfinanciering grote bedragen moet ophalen, zal je moeten aantonen dat je de lasten ook echt kunt dragen.
Je moet je bedrijfscijfers inzichtelijk willen maken.
Dit betekent dat je je bedrijfscijfers inzichtelijk moet maken. En die cijfers moeten enigszins gezond zijn. Ook ben je bij crowdfunding meestal hoofdelijk aansprakelijk voor je aflossingen en renteverplichtingen.
Verder moet duidelijk zijn dat jij een logische kandidaat bent om een pand aan te schaffen. De ideale kandidaat is dus een ondernemer die al huurt en nu wil kopen, zoals de huurder van een winkel of kantoorpand. Of een investeerder die zijn of haar vastgoedportefeuille wil uitbreiden, bijvoorbeeld.
Crowdfunding versus de bank
Hoewel je bij crowdfunding meer rente betaalt, stelt een bank veel hogere eisen aan een aanvraag. Met name voor vastgoed gelden er strenge voorwaarden, zoals voor de waarde van het onderpand en je eigen inbreng. Is het bovendien je eerste zakelijke hypotheek, of blijft het bedrag onder de half miljoen euro? Dan is het voor de bank niet rendabel genoeg door de administratieve rompslomp. Voor veel ondernemers in het mkb is de bank daarom geen optie meer.
Bij crowdfunding heb je meer regie.
Daarnaast kunnen de maandelijkse lasten bij een bank nog aardig oplopen, omdat je verplicht bent minstens een deel af te lossen. Maar met crowdfunding kun je zelf de regie in handen nemen. Als je de eerste maanden niet wilt aflossen, bijvoorbeeld, of tegen meer rente eerder wilt kunnen oversluiten, is dat geen probleem. Op veel crowdfunding-platformen wordt dit zelfs standaard aangeboden. Investeerders snappen immers dat je genoeg werkkapitaal te besteden wilt hebben.
De relatie met de investeerder is hechter
Waar crowdfunding zich nog het meest onderscheidt van andere financieringsvormen, is de relatie met investeerders. Voor projecten met een hoge gunfactor is dit een belangrijk voordeel, maar voor vastgoed geldt dat net zo. Een leverancier, zakenpartner, familielid of andere stakeholder kun je dus gemakkelijk bij jouw plan betrekken.
Ook kun je investeerders mooi op de hoogte houden van het verloop van het project, waar vastgoed zich natuurlijk uitstekend voor leent. Deze updates kunnen potentiële investeerders bovendien verleiden om ook in te stappen.