Nederland wordt een aantrekkelijk land voor blanco financiers. Steeds meer partijen bieden kredieten zonder onderpand aan binnen één tot enkele dagen. Veel nieuwe toetreders hebben een Scandinavische moeder, zoals zoals OPR Bedrijfskrediet, Yeaz of B2Business. Ook Nederlandse partijen zijn actief, zoals Pinvoorschot.nl en Swishfund, ook werkend onder de naam KredietVooruit.nl.

Zegen

Zzp'ers, micro-ondernemers en ondernemers in bepaalde sectoren - detailhandel, horeca, klein zakelijke dienstverlening - komen moeilijk aan een financiering. Blanco financiers staan open voor deze partijen. De ondernemer kan zonder gedoe zelf de aanvraag indienen. De websites zijn overzichtelijk. Er zijn relatief weinig aanvullende gegevens nodig. Vaak moet de onderneming minstens 12 maanden bestaan. Sneller aflossen kan zonder boetes. Alleen bij Pinvoorschot komt eerst een adviseur langs. Alle andere partijen regelen de transactie volledig digitaal. Yeaz geeft tevens aan de lening niet bij het BKR te registreren.

Rentevergelijking

De vergelijking betreft een krediet van 25K in 3 maanden af te lossen. Daarbij het ik alle kosten meegenomen en omgerekend naar jaarrentes. Bij sommige partijen moest ik dat opvragen bij anderen was het te vinden op de website. OPR-Bedrijfskrediet: 48% B2Business: 46,6% (gemiddeld 34,8% rente en 11,8% kosten) Yeaz: 32% tot 19% (waarvan 1% kosten) PinVoorschot: 30% (uitgevraagd via live chat) Swishfund/KredietVooruit: alleen na volledige aanvraag duidelijk De vergelijking geeft aan dat shoppen loont, zie ook de voetnoot over Spotcap. Echter bij lagere kredietbedragen en kortere betalingstermijnen dan 3 maanden lopen de rentes flink op. OPR Bedrijfsfinanciering spant de kroon met 120% tot 200% rente bij bedragen van 10K of minder bij een aflostermijn van 1 maand. Yeaz, dochter van het Zweedse SVEA, heeft een gevaarlijk businessmodel voor ondernemers. Er geldt geen aflossingsverplichting. Uiteraard lopen de kosten en de hoge rente gewoon door.

Vloek

De Nederlandse wet beschermt alleen consumenten met maximale rentes op consumptief krediet. Ondernemers zijn vogelvrij. Dat is de grote vloek. Nieuwe aanbieders doen niets onwettigs. Maar rentes en kosten boven de 25% daar zit een luchtje aan. Dat is meer dan het de maximale kredietvergoeding bij consumenten (12%) plus de maximale handelsrente (8%). Over het algemeen kun je het woekerrentes noemen. Uitzonderingen zijn denkbaar, zoals bij het behalen van inkoopvoordeel als de verkoop gegarandeerd is en snel volgt. Maar veel eerder zullen kwetsbare ondernemer met betalingsachterstanden dergelijke kredieten afsluiten. De invoering in 2019 van de onzalige Payment Service Directive 2, zal naar verwachting de groei van het aantal flitskredieten verder versnellen. Voor een habbekrats zullen kleine ondernemers hun financiële data uit handen geven. Via de achterdeur zullen hun data ook belanden in de VS, de voormalige Sovjet-republieken of in China. Daar gelden geen Europese wetten omtrent dataprotectie en privacy. En ondernemers zullen aanbiedingen op maat toegezonden krijgen, zonder er maar om te vragen. Dit is al realiteit in de VS, waar Amazon Capital al enige tijd Loans by Invation Only uitzet.

Bescherming

Nu steeds meer nieuwe partijen - dadelijk ook ongevraagd - rentes van 30% tot 200% aanbieden is betere bescherming van de kleine ondernemers en zzp'ers nodig. Er is een Wet fininancieel toezicht Klein Zakelijk (Wft-KZ) nodig met zorgplicht en maximale rentes (inclusief kosten). De tijd van dralen is voorbij, zeker nu de economie afkoelt en een nieuwe economische crises in aantocht lijkt te zijn. Lees ook deze verdiepende publicatie in De Groene Amsterdammer, van Gidi Pols en Jochem van Staalduine, die eveneens in verschillende versies in De Volkskrant zijn verschenen.

Voetnoot

Spotcap is eveneens een blanco financier, maar is niet meegenomen in de vergelijking. Zij hanteren uitgebreidere aanvraagproces met jaarstukken, BTW-aangiftes en 12 maanden (digitale) bankafschriften. De onderneming moet 2 jaar bestaan. De aanvragen worden bij voorkeur door financieel adviseurs ingediend en niet door de ondernemer zelf. Dat levert een korting van gemiddeld 1% op aan afsluitkosten voor de ondernemer. Volgens navraag is de gemiddelde effectieve rente bij Spotcap 12,8% per jaar - range 6% tot 22,8% per jaar - plus 2% tot 2,5% afsluitkosten. De rentes, inclusief kosten, komen bij Spotcap gemiddeld op 15%. De afsluitkosten gelden voor meervoudige tussentijdse opnames over een periode tot 24 maanden. De website geeft bij publicatie hogere rentes en afsluitkosten aan (11-12-2018) - range 6% tot 25,2% - plus 2% tot 3% provisie. Bron: Lex van Teeffelen

Ondernemer?

Crowdfundscout geeft u binnen één minuut advies over welk crowdfundingplatform het beste past bij uw financieringsaanvraag.

Investeerder?

Ontdek hier alle actuele crowdfundingprojecten in Nederland van de AFM-geregistreerde crowdfundingplatformen. Met Crowdfundpanel beheert uw totale crowdfundingportefeuille ongeacht het crowdfundingplatform.

Enkele weken gelden was een delegatie van het IMF in Nederland voor een “Article IV consultation”. Dit is de jaarlijkse audit die in elk land wordt uitgevoerd. Het bezoek en de conclusies hebben opvallend genoeg de brede media niet gehaald, terwijl er zeer kritische opmerkingen zijn geplaatst over o.a. de toegang tot financiering voor het mkb. Hieronder heb ik enkele van de belangrijkste punten van het rapport samengevat.

Groei mkb stagneert door hoge kosten en beperkte keuze aan financiering

Het IMF is kritisch over de toegang tot financiering voor het mkb en tekorten op de arbeidsmarkt: The SME sector has lost dynamism, partly due to skills shortages and hurdles in obtaining credit. SMEs growth has stagnated as companies are facing difficulties in hiring due to rigid regulation, the tight labor market, and skill shortages. Financing is limited to bank loans and borrowing costs for small firms remain higher than in peer countries. The creation of a credit bureau would help improve information and facilitate SMEs’ access to finance.

Publieke investeringen lopen achter bij OECD gemiddelde

Er is ook kritiek op de beperkte investeringen die gedaan worden in de digitale economie, onderwijs en R&D: Further investment in the digital economy and programs to support lifelong learning would also help SMEs adapt to new market conditions and reduce their costs. Public spending on R&D as a share of GDP is below the OECD average and, absent policy action, it is set to decline over the medium-term. Moreover, R&D support relies heavily on tax incentives, some of which favor incumbents over new and potential entrants. To support riskier and longer-term innovations, it is important to expand direct public spending on R&D through reallocation of spending within the budget, which could have positive spillovers to start-ups and young SMEs with growth potential. Bron: Altfinance.nl

Ondernemer?

Crowdfundscout geeft u binnen één minuut advies over welk crowdfundingplatform het beste past bij uw financieringsaanvraag.

Investeerder?

Ontdek hier alle actuele crowdfundingprojecten in Nederland van de AFM-geregistreerde crowdfundingplatformen. Met Crowdfundpanel beheert uw totale crowdfundingportefeuille ongeacht het crowdfundingplatform.

In deze laatste nieuwsbrief van het jaar brengen wij u weer op de hoogte van alle ontwikkelingen op het gebied van crowdfunding in Nederland. Voor het eerst geven we inzicht in het netto rendement op crowdfundingleningen (na kosten en afboekingen). Benieuwd naar het netto rendement op uw persoonlijke investeringsportefeuille? Met Crowdfundpanel brengt u al uw projecten samen op één dashboard.

Investeerders behalen 5,1% netto rendement via crowdfunding

Gemiddeld behaalt een investeerder in crowdfunding op dit moment 5,1% netto rendement op zijn of haar inleg na aftrek van afboekingen en kosten. Dit blijkt uit onderzoek van Crowdfundmarkt op basis van de beschikbare informatie van crowdfundingplatformen in Nederland. In het vierde kwartaal van 2018 is 34% van de totale hoeveelheid verstrekte leningen inmiddels afgelost. Lees meer

Zo vindt u het crowdfundingplatform dat het beste bij u past

Er lijkt geen einde te komen aan de groei van crowdfunding. Platformen moeten zich onderscheiden om investeerders aan zich te binden en dat heeft een professionaliseringsslag in gang gezet. Hoe vindt u nu het crowdfundingplatform dat de beste keuze is voor u? Lees meer

Geldvoorelkaar financiert meer dan 150 miljoen euro

Sinds de oprichting in 2011 zijn via Geldvoorelkaar.nl ruim 1400 projecten gefinancierd. De 150 miljoen euro financiering is te danken aan meer dan 13.000 investeerders die via het platform bijdragen aan de groei van het MKB in Nederland. Lees meer

16 van de 51 AFM crowdfundingplatformen zijn inactief

Het AFM register crowdfundingplatformen telt op dit moment 51 aanbieders. In 2018 hebben er echter 16 nog geen projecten gepubliceerd. Het aantal inactieve aanbieders van crowdfundingprojecten neemt toe. In 2016 waren dit er namelijk nog maar 12 en in 2017 13. Lees meer

Zekerheden bij crowdfunding

Bij het verstrekken van financieringen via crowdfunding worden in toenemende mate zekerheden van de geldvrager geëist. Het vestigen van zekerheden is een complex en foutgevoelig proces wat grote zorgvuldigheid van crowdfundingplatformen vereist. De AFM ziet dit in de praktijk regelmatig fout gaan. Het gevolg kan zijn dat zekerheden investeerders niet brengen wat zij ervan (mogen) verwachten. Om teleurstelling bij investeerders te voorkomen wijst de AFM crowdfundingplatformen op de zorgvuldigheid die vereist is bij het stellen van die zekerheden. Lees meer Elke maand onze nieuwsbrief ontvangen? Schrijf u hier gratis in.

Ondernemer?

Crowdfundscout geeft u binnen één minuut advies over welk crowdfundingplatform het beste past bij uw financieringsaanvraag.

Investeerder?

Ontdek hier alle actuele crowdfundingprojecten in Nederland van de AFM-geregistreerde crowdfundingplatformen. Met Crowdfundpanel beheert uw totale crowdfundingportefeuille ongeacht het crowdfundingplatform.

Crowdfunding blijkt goede investering. Crowdfundleningen leveren investeerders momenteel gemiddeld genomen 5,1 procent netto rendement op de inleg op, na de aftrek van afboekingen en kosten. Tot die – toegegeven: ietwat WC Eenderige – conclusie komt crowdfundplatform Crowdfundmarkt maandag na een grondige analyse van beschikbare informatie van Nederlandse crowdfundplatformen. 34 procent van de kapitaalberg zou in het vierde – overigens nog lopende – kwartaal van 2018 zijn afgelost. Sectoren die het meeste met crowdfunding doen, zijn de energie-, vastgoed- en horecabranche. Binnen de transport-, recreatie- en ICT-wereld wordt er juist weinig aan gedaan. Bron: Sprout.nl

Ondernemer?

Crowdfundscout geeft u binnen één minuut advies over welk crowdfundingplatform het beste past bij uw financieringsaanvraag.

Investeerder?

Ontdek hier alle actuele crowdfundingprojecten in Nederland van de AFM-geregistreerde crowdfundingplatformen. Met Crowdfundpanel beheert uw totale crowdfundingportefeuille ongeacht het crowdfundingplatform.