In het nieuws

Investeerders zijn ontevreden over crowdfunding-platform DuurzaamInvesteren.nl. Door het hoge aantal defaults van het platform hebben meer dan duizend obligatiehouders zich nu verenigd. Het ene na het andere project komt namelijk in financiële moeilijkheden.

Max Crowdfund gaat niet fuseren met Kapitaal op Maat. In plaats daarvan maakt het een herstart als Kazpar GmbH. Alle lopende leningen worden hiernaar overgezet. In juli hoopt het hierop haar eerste nieuwe project te lanceren.

Crowdfunding-platform Max Crowdfund laat in een mail aan investeerders weten dat het 300.000 euro nodig heeft. Zonder dit geld denkt het onvoldoende werkkapitaal te hebben om door te kunnen gaan. Met deze steun verwacht het platform niet failliet te gaan en lopende leningen verder af te kunnen handelen.

Zowel Yoni, Somnox, als Reliving.nl zijn in het afgelopen jaar succesvol via Invesdor equity crowdfunding-projecten gefinancierd. En alle drie hebben recent mooie mijlpalen behaald. Yoni heeft extra geld opgehaald, Somnox heeft succes bij verzekeraars en Reliving heeft een winning streak. Ook Fairphone, een van de meest bekende campagnes van het platform, kwam in 2023 weer met een mooie mijlpaal.

Uit het jaarlijkse onderzoek van Stichting MKB Financiering blijkt dat het aantal verstrekte non-bancaire financieringen in 2020 weer is gegroeid. De groei zat in 2020 vooral in de kleine financieringen onder de €50.000. Bij de grotere financieringen en asset-based financieringen zoals leasing en factoring was een lichte daling zichtbaar. Ronald Kleverlaan, voorzitter Stichting MKB Financiering over het onderzoek: “Ook tijdens de Corona crisis is gebleken dat er behoefte was aan een breder aanbod in de mkb financieringsmarkt en dat bancaire en non-bancaire financiering elkaar goed hebben aangevuld. Ondanks de corona-pandemie konden ondernemers nog steeds goede non-bancaire financiers vinden.”

Opvallende cijfers non-bancaire financiering 2020

• 39.490 non-bancaire verstrekkingen in 2020 (10% groei) • Aantal verstrekkingen < €50k met 21% gestegen • Non-bancaire financieringen < € 1 mln. met 7% afgenomen • Lease en factoring samen 74% van de non-bancaire financieringsmarkt

Trend en toekomst non-bancaire financiering

De corona crisis en dan met name de uitgebreide steunmaatregelen van de overheid hebben een dempende werking gehad op de vraag naar mkb financiering. De verwachting is dat eind 2021 en zeker in 2022 deze vraag weer hard aan zal gaan trekken. Nu er langzamerhand garantieregelingen en fondsen beschikbaar komen om non-bancaire financiers te ondersteunen, is de verwachting dat ook steeds grotere financieringen via non-bancaire financiers verstrekt gaan worden.

Download Onderzoek non-bancaire financiering 2020

Het volledige onderzoek met tabellen en grafieken per non-bancaire financieringsvorm is beschikbaar als pdf en te downloaden. Bron: StichtingMKBfinanciering.nl

In het afgelopen halfjaar hebben Nederlandse start-ups net zoveel geld opgehaald als in heel 2019 en 2020 bij elkaar. Dat blijkt uit een data-analyse op basis van de nu bekende gegevens* in opdracht van onder meer de Dutch Startup Association en Techleap. Alles bij elkaar gaat het om 3,1 miljard euro. Terwijl er begin vorig jaar - met name in maart, april en mei - juist heel veel zorgen waren over de financiering van start-ups. Het uitbreken van de coronacrisis zette toen investeringen tijdelijk op losse schroeven. De partijen schrijven nu in een verklaring dat die terughoudendheid in 2020 alweer verdween. Men spreekt nu van een "inhaalslag".

Honderden miljoenen

Het record is het gevolg van een aantal zeer grote investeringen. Zo kreeg transactieverwerker Mollie een kapitaalinjectie van 665 miljoen euro en klantenserviceplatform MessageBird omgerekend 678 miljoen euro. De teller loopt ook in de tweede helft al snel op: in totaal is er al 700 miljoen euro aan nieuwe investeringen bij gekomen. Van al het geld ging het meeste naar de fintech-sector: 1,2 miljard euro. Daarna komt de zakelijke dienstverlening met 1,1 miljard euro. Gezondheid en transport waren ook goed voor honderden miljoenen (respectievelijk 499 miljoen en 349 miljoen euro). "Dit is uniek", reageert Lucien Burm, voorzitter van de Dutch Startup Association. "Het komt door een aantal grote investeringsrondes en dat is wel echt bijzonder voor Nederland." Volgens hem zijn er twee verklaringen te geven: het start-uplandschap wordt volwassener en er is meer buitenlands geld. "Het Nederlandse ecosysteem heeft niet zulke fondsen die dergelijke grote investeringen kunnen doen", zegt Burm. "Dat is wel iets waar aan gewerkt moet worden. Het is natuurlijk zo dat bij succes het geld terugvloeit naar het buitenland en dan is het maar de vraag of je daar ooit nog iets van terugziet." Janneke Niessen, partner bij investeringsfonds CapitalT, noemt het record goed nieuws. "Deze grote investeringen zijn geen toeval", zegt Niessen. Ook volgens haar wordt de Nederlandse start-upwereld volwassen. "Ik zie het echt als iets positiefs." Wel heeft Niessen twee kanttekeningen. "Als je kijkt naar start-ups die jonger zijn en dus kleinere bedragen ophalen, dan is het beeld daar minder rooskleurig. Ook blijft diversiteit onder oprichters achter; het blijven veel witte jonge mannen."

'Nog veel te winnen'

Ook Burm ziet dat het aan de onderkant van de investeringsmarkt, in kleine start-ups, nog moeizaam gaat. "In het coronajaar had je heel even een soort inhouding - in maart, april en mei. Dat herstelde daarna vooral met grote investeringen." Niessen merkt op dat de coronacrisis er ook voor zorgde dat de diversiteit onder oprichters achteruit is gegaan. "Daar is dus ook nog heel veel te winnen." De investeringsrondes betekenen ook dat Nederland er meer unicorns (eenhoorn) heeft bijgekregen: bedrijven die op papier meer dan 1 miljard waard zijn. Voorbeelden zijn Mollie en bunq, de digitale bank. "De markt is wel echt een gekkenhuis op het moment", zegt Niessen hierover. Volgens haar is het afwachten hoe houdbaar al deze waardes op lange termijn zijn. "Unicorns werden zo genoemd omdat ze een uitzondering waren. Dat is wel een beetje voorbij." Bron: NOS.nl

De branchevereniging voor vermogensbeheerders in Nederland, DUFAS, heeft een podcastserie gemaakt onder de titel 'Waarom beleggen mensen (niet)?' Ook AFM-bestuurder Jos Heuvelman schoof aan en in dat gesprek ging het veel over de AFM Consumentenmonitor. Wat laten die consumentenonderzoeken voor beeld zien? Waarom beleggen mensen wel of juist niet? De halfjaarlijkse AFM Consumentenmonitor is een van de manieren om de stem van de consument mee te laten wegen in ons toezicht. Op de consumentenmonitorpagina publiceren we de rapportages over bijvoorbeeld hypotheeksluiters of particuliere beleggers.

Waarom wel beleggen

De meting van eind 2020 liet zien dat een op de vijf huishoudens (1,6 miljoen mensen) belegt, wat 11% meer is dan in 2019. De behoefte aan meer rendement was voor twee derde (66%) van de startende beleggers de belangrijkste reden om te gaan beleggen. Ook gemak (53%) en juiste timing (40%) speelden een rol.

Waarom mensen niet beleggen

In steekproeven van rond de 800 respondenten die representatief zijn voor de Nederlandse bevolking op basis van leeftijd, geslacht, opleiding en regio, hebben we niet-beleggers gevraagd waarom ze niet beleggen. Een respondent mocht meerdere antwoorden geven. Zowel in voorjaar 2020 als in de meting van april van dit jaar, is gebrek aan kennis de meest genoemde reden om niet te beleggen (zie grafiek), al daalde het percentage mensen dat dit als reden aangaf wel: in 2020 noemde de helft dit nog als reden, in 2021 is dit gedaald naar 42%. Ruim een derde van de niet-beleggers geeft aan niet te beleggen omdat ze zeggen geen (spaar)geld te hebben om mee te beleggen. Vorig jaar vond een vergelijkbaar aantal respondenten (35%) beleggen te riskant. Dit percentage is nu gedaald naar 28%.

Duurzaam financieel welzijn

Mijn collega Barbara Nieuwenhuijsen schreef vorig jaar een column voor Fondsnieuws: 'Het risico van niet beleggen'. Beleggen kent risico’s en is niet geschikt voor iedereen. Maar voor sommige mensen die nu niet beleggen zou beleggen wel kunnen bijdragen aan duurzaam financieel welzijn. Voor bijvoorbeeld iemand die zelf zijn pensioen moet regelen, is beleggen van (een deel van) het vermogen waarschijnlijk beter dan sparen. Zonder risico geen rendement. Zoals Jos Heuvelman in de podcast al aangaf, onderzoekt de AFM ook op andere manieren wat de kenmerken zijn van mensen die niet beleggen, bijvoorbeeld via analyse van administratieve microdata van het CBS. De missie van de AFM is om bij te dragen aan duurzaam financieel welzijn in Nederland. Zodat mensen voor wie beleggen een goede manier van vermogensopbouw is, ook daadwerkelijk (gaan) beleggen. Als toezichthouder wijzen we op de risico’s én kansen van beleggen. Wilte Zijlstra werkt sinds 2006 bij de AFM. Hij is toezichthouder bij team Consumentengedrag van het Expertisecentrum. Via zijn consumentenonderzoek haalt de AFM de stem van de consument van buiten naar binnen voor efficiënter en effectiever toezicht. Wilte is gepromoveerd evolutiebioloog. Voor hij bij de AFM kwam werken, gaf hij les en werkte hij bij een zorgverzekeraar. Bron: AFM.nl

Samen met de community van crowdfunders staat OnePlanetCrowd.com al ruim 8 jaar klaar voor de zorg in Nederland. Waar voorheen met name zorgvastgoed werd gefinancierd, biedt Oneplanetcrowd vanaf nu in samenwerking met BerendsenVisser, ook financieringsoplossingen aan zorgbedrijven, e-health organisaties en medische technologiebedrijven.

Vorige week reikte staatssecretaris Mona Keijzer de eerste diploma’s Erkend Financieringsadviseur MKB uit. Een belangrijk moment voor MKB ondernemers in het algemeen en financieringsadviseurs in het bijzonder. Als eerste deelnemers van het keurmerk traject namen Kevin van Kempen en Tom Baerends de gewilde diploma’s in ontvangst. Met het halen van dit diploma, bestaande uit een theorie-examen en praktijkexamen, voldoen zij aan de eisen van kennis, ervaring en integriteit die gesteld worden door Stichting MKB Financiering (SMF) voor het geven van betrouwbaar, gedegen en gezond financieel advies aan het midden- en kleinbedrijf.

Mona Keijzer, staatssecretaris Economische Zaken en Klimaat:

“Ondernemers in het midden- en kleinbedrijf hebben een grote financieringsbehoefte, of dat nu is om door moeilijke tijden heen te komen of om te groeien. Het keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB zorgt ervoor dat ondernemers makkelijker de juiste adviseur kunnen vinden die ze daarbij kan helpen. Goed advies betekent een grotere kans op financiering en dus op meer ruimte om te ondernemen. Dat is goed voor hen en daarmee voor onze economie als geheel.”

200 adviseurs met keurmerk eind 2021

Het keurmerk en de Erkende Financieringsadviseurs MKB komen gezien de huidige corona periode op het juiste moment. Met een groeiende financierings- en liquiditeitsbehoefte bij ondernemers en een toenemend aantal aanbieders van geld is het belangrijk dat bedrijven kunnen vertrouwen op gekwalificeerd, onafhankelijk en gedegen financieringsadvies- en begeleiding. Er zijn op dit moment 48 financieringsadviseurs met de voorbereiding van de examens bezig en de verwachting is dat eind 2021 er 200 financieringsadviseur het diploma hebben behaald en zich Erkend Financieringsadviseur MKB mogen noemen.

Bert Duurland, manager van het keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB:

“Met 200 erkende adviseurs eind dit jaar wordt er een flinke professionaliseringsslag gemaakt in het vak van financieringsadvies”.

Erkend financieringsadvies op de kaart

Ondernemers die op zoek zijn naar een erkende financieringsadviseur kunnen vanaf vandaag terecht op https://erkendfinancieringsadviesmkb.nl. Op de kaart staan alle Erkend Financieringsadviseurs MKB vermeld voor een zo’n breed mogelijke dekking en keuze.

In samenwerking met kopgroep

Stichting MKB Financiering heeft samen met diverse stakeholders in de markt gewerkt aan de ontwikkeling en het opzetten van het keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB. Zonder deze kopgroep was het niet mogelijk om het keurmerk neer te zetten. Het geeft aan dat de marktpartijen in het financieringsadvies open staan voor verdere ontwikkelingen en professionalisering van het mkb financieringsvak.

Voor meer informatie

Meer informatie over het keurmerk is beschikbaar op de website www.erkendfinancieringsadviesmkb.nl. Ondernemers kunnen hier de adviseurs en organisaties met de juiste erkenning vinden. Ook staat hier alle informatie op waaraan organisaties en financieringsadviseurs met het keurmerk dienen te voldoen. Bron: StichtingMKBFinanciering.nl

Op 10 november 2021 wordt de nieuwe Europese regelgeving voor crowdfunding. Crowdfunding is een financieringswijze waarbij gebruik wordt gemaakt van publieke financiering van een project of onderneming. Investeerders/beleggers kunnen inschrijven op financieringsverzoeken die op het internet via een crowdfundingplatform worden gepubliceerd. De inleg per persoon kan vanaf relatief kleine bedragen, waardoor de groep van investeerders/beleggers die de vereiste financiering bijeenbrengt groot kan zijn. Meer van kracht. Partijen die crowdfunding willen blijven aanbieden zullen hiervoor een vergunning moeten aanvragen. Nu kan crowdfunding nog worden aangeboden met een ontheffing. De European Securities and Markets Authority (ESMA) sloot gisteren (28 mei 2021) een consultatie af over de technische standaarden die bij deze wetgeving horen. Stichting MKB Financiering (SMF) heeft samen met de AFM (Autoriteit Financiële Markten). Dit is in Nederland (sinds 2002) de gedragstoezichthouder op de financiële markten. Zij houdt toezicht op het gedrag van participanten in de financiële markten, waaronder: financiële dienstverleners, beurzen, bemiddelaars, accountants. De AFM is autonoom; de minister van Financiën is politiek eindverantwoordelijk en benoemt en ontslaat de bestuurders. Meer een bijeenkomst georganiseerd over deze technische standaarden. Vervolgens heeft SMF met, en namens de aangesloten financiers in bezit van het keurmerk erkend MKB financier, een reactie ingediend op deze consultatie. De inhoud van onze reactie is via deze link te downloaden. Belangrijke punten die we de ESMA mee hebben geven zijn: - Te zware eisen voor toelichtende documentatie waardoor privacy gevoelige informatie moet worden gedeeld en kleinere projecten mogelijk niet meer kunnen worden gefinancierd, - Harde procedurele eisen die de flexibiliteit voor klanten op zoek naar financiering verminderen - De verplichting om via payment Service providers te gaan werken. Voor deze reactie heeft SMF samengewerkt met de branchevereniging Nederland Crowdfunding. Bron: StichtingMKBFinanciering.nl