Ondernemen

Binnen House of Pilots worden piloten die te weinig vlieguren maken ingezet bij opdrachtgevers in het bedrijfsleven. Om de salariskosten voor te financieren lanceerde het bedrijf eind maart een crowdfunding-campagne via Collin Crowdfund. Crowdfundmarkt blikt met Managing Director Caspar Looijaard terug op het afgelopen halfjaar.

Crowdfunding wint aan populariteit bij ondernemers. In de eerste helft van 2020 haalden zij op de platformen bijna €153 mln op, afgelopen half jaar was dat bedrag meer dan verdubbeld tot €320 mln. Daarmee wordt de trend van de afgelopen tien jaar bevestigd. In de eerste zes maanden van 2011 ging er bij de platforms slechts zeven ton over de toonbank. Het einde van de stijging lijkt nog niet in zicht. 'Er is geld genoeg', zegt Gijsbert Koren van de website Crowdfundingcijfers.nl. 'Dus zijn de platforms op zoek naar nieuwe projecten.' Ronald Kleverlaan van de Stichting MKB Financiering deelt die observatie. 'De leningen zijn altijd in mum van tijd gevuld. Als er genoeg projecten beschikbaar zouden zijn, zou de stijging veel sneller gaan.'

'Banken op slot'

Bij de leningen gaat het gemiddeld om een bedrag van €260.000, een segment dat bij de banken niet populair is. Die verstrekten in 2020 voor €72,6 mrd aan nieuwe kredieten, zo blijkt uit cijfers van Rabobank. Daarvan had slechts €3,3 mrd betrekking op leningen van minder dan €250.000. 'De banken zitten nog behoorlijk op slot voor kleinere ondernemingen', aldus Kleverlaan. 'Waar de banken vooral letten op de risico's van de bedrijven, zien de beleggers op de crowdfundplatforms vooral de potentie.' Sinds kort beschikken de crowdfunders over €200 mln aan vers kapitaal. Dat is te danken aan Daci, het Dutch Alternative Credit Instrument. Dit overheidsfonds investeert in fondsen die bijvoorbeeld via crowdfundindsplatforms leningen verstrekken van €0,5 mln tot €5 mln. Naar schatting kunnen er op die manier 250 bedrijven geholpen worden.

'Sterrenwichelarij'

De stijging van het beschikbare geld leidt tot een daling van de tarieven. 'Bedrijven betalen bij de platforms een rente die tussen de 5,5 en 8% ligt', zegt Lex van Teeffelen, lector mkb-financiering aan de Hogeschool van Utrecht. 'Dat is ongeveer gelijk aan het percentage dat ze kwijt zijn bij de banken.' Volgens Van Teeffelen zijn beleggers op crowdfundplatforms vrijwel allemaal particulieren. 'De gemiddelde leeftijd ligt boven de vijftig en ze zijn relatief rijk. Instituties zijn nauwelijks actief op de platforms.' Ondanks de toegenomen populariteit is crowdfunding nog niet geheel transparant. Eerder meldde FD dat crowdfundplatforms beleggers weinig inzicht geven in het rendement en risico van projecten. Beleggersvereniging VEB sprak zelfs van 'waarderingen die soms gelijk staan aan sterrenwichelarij'. Uit onderzoek onder de 25 grootste crowdfundplatforms bleek dat deze partijen bij investeringsprojecten wel prominent de brutorendementen vermelden, maar dat beleggers vaak goed moeten zoeken naar de kosten.

Vergunning nodig

Crowdfundplatforms staan bij toezichthouder Autoriteit Financiële Markten (AFM) onder minder scherp toezicht dan banken. De AFM geeft aan dat de platforms ervoor moeten zorgen 'dat de potentiële investeerder op de hoogte is van de relevante informatie en de daaraan klevende risico's'. De AFM houdt wel toezicht op de platforms, maar niet op individuele voorstellen. In 2017 verplichtte de toezichthouder de platforms de projecten eerst 48 uur online te zetten voordat beleggers geld kunnen storten. Zo hebben zij tijd het project te analyseren en moeten overhaaste beslissingen voorkomen worden. Dit najaar volgt een nieuwe, strengere, Europese verordening. Dat betekent onder andere dat platforms die aandelen of leningen verkopen, binnenkort een vergunning nodig hebben om hun producten aan te kunnen bieden. Dit volgt uit een Europese verordening die voor alle lidstaten geldt. Bron: FD.nl

Het Instituut voor het Midden- en Kleinbedrijf (IMK) wil het kleinere en middelgrote bedrijven makkelijker maken in aanmerking te komen voor een lening. Daartoe lanceert het instituut het Good Company Register. Bedrijven die zich laten inschrijven, onderwerpen zich aan een jaarlijkse controle, waardoor banken niet hoeven te twijfelen aan hun financiële gezondheid, zo is de gedachte.

Naar aanleiding van een motie van Amhaouch in november 2020 om in kaart te bregen hoe de kredietverlening aan mkb-ondernemingen en kleine familiebedrijven versterkt zou kunnen worden, bijvoorbeeld door de oprichting van een mkb-bank, heeft staatssecretaris Mona Keijzer een onderzoek uit laten voeren door Dialogic. De resultaten hiervan zijn nu gepubliceerd.

Geen “normale” bank oprichten, maar bestaande initiatieven versterken

Het onderzoek richt zich op de vraag of de oprichting van een mkb-bank, regionaal en met lage lasten bij kredietverstrekking, de toegang tot kleine kredieten voor kleine en micro-ondernemingen kan helpen verbeteren. De onderzoekers kwamen tot de volgende conclusies: 1. Vervolg de ingeslagen weg mede gebaseerd op de eerdere studie “Onderzoek beleidsaanpak MKB-financieringsmarkt” om met specifieke beleidsmaatregelen de werking van de mkb-financieringsmarkt, en in het bijzonder de verstrekking van kleine kredieten aan het mkb, te verbeteren. Het gaat hierbij bijvoorbeeld om de invoering van een kredietregister (of breder: delen van data om risico-inschattingen door alle financiers makkelijker te laten verlopen) of het verbeteren van de kwaliteit van de adviesmarkt. 2. Begin geen nieuwe beleidsinitiatieven wanneer vooraf niet onomstotelijk vaststaat dat zij een meerwaarde hebben ten opzichte van het bestaand beleid voor de mkbfinancieringsmarkt. Stuur ook aan op het ten volle benutten van mkbfinancieringsinstrumenten die nu al bestaan, en waarvan de genoemde meerwaarde wel is aangetoond of zeer aannemelijk is. 3. Mocht er toch een nieuw beleidsinitiatief of uitbreiding van bestaand beleid komen, sluit dan zo goed mogelijk aan bij de bestaande infrastructuur (bijv. Qredits, Volksbank). Neem daarbij als uitgangspunt dat ondernemers vaak zowel financiering als advies zoeken. 4. De oprichting van een mkb-bank is alleen opportuun als duidelijk sprake is van een marktfalen (onvoldoende kleine kredietverlening aan het in de kern gezonde mkb). Over dit marktfalen wordt verschillend gedacht. Uit onze beknopte verkenning komt het beeld naar voren dat een nieuwe bank dan een relatief zwaar middel is, wanneer dat afgezet wordt tegen andere bestaande mogelijkheden om kleine kredietverlening aan het mkb te verbeteren, maar die nog niet volledig benut/ontwikkeld zijn (alternatieve financiering, onderbenutting van financieringsinstrumenten, uitgebreider delen van gegevens, verbeteren advieswereld). 5. De oprichting van een mkb-bank (eventueel via de omvorming van een bestaande bank als de Volksbank), is volgens ons een minder voor de hand liggende route om kleine kredietverstrekking aan het mkb te verbeteren (andere beleidsopties dragen ook bij aan de oplossing van knelpunten, de kosten wegen mogelijk niet op tegen de baten). 6. Neem bij de oprichting van een mkb-bank ook de optie in beschouwing om er geen ‘echte’ bank maar een ‘tussenbank’ van te maken, oftewel een financiële instelling die dankzij toegang tot de kapitaalmarkt relatief goedkoop kapitaal kan verstrekken aan (non-bancaire) financiers die dat weer door kunnen zetten in de vorm van kleine kredieten aan het mkb. Dit vergt nader onderzoek. 7. Overweeg tot slot vooral maatregelen die gericht zijn op verdere opschaling, professionalisering van de bestaande onafhankelijke financiers waarbij een gedeelde data-infrastructuur tot kostenreductie en betere risico-inschattingen moet leiden en waarmee de versnippering en slechte vindbaarheid van deze marktpartijen wordt tegengegaan. Mijn interpretatie van de aanbevelingen van de onderzoekers is dat zij een “normale” mkb-bank niet adviseren om op te richten, maar zich eigenlijk te focussen op: - Versterken huidige (non-bancaire) kredietverstrekkers - Versterken adviesmarkt zodat ondernemers meer ondersteuning krijgen om financiering te vinden - Versterken infrastructuur door middel van kredietregister - Professionaliseren bestaande onafhankelijke financiers - Oprichten “tussen-bank” om goedkoop kapitaal te verstrekken een non-bancaire financiers die zich op deze doelgroep richten.

Dutch Business Bank

Bij het laatste punt hebben ze het over de oprichting van een “Dutch Business Bank”. Ik pleit hier al enige tijd voor, ook omdat onderzoek in het VK heeft aangetoond dat zo een professionele organisatie daadwerkelijk de innovatie en toegang tot financiering voor het kleine mkb, maar ook voor startende ondernemers heeft vereenvoudigd. Dit is al enkele jaren geleden in gang gezet, maar het heeft zijn effectiviteit vooral getoond bij de start van de Corona-crisis. In april vorig jaar besprak ik al uitgebreid in mijn nieuwsbrief hoe de Corona kredietverstrekking naar kleine ondernemers in het VK en enkele andere landen wel op gang kwam, terwijl dit in Nederland nog steeds niet gerealiseerd is. Uit de laatste NVB corona-monitor blijkt dat er via de KKC lening (specifiek voor kleine ondernemers) slechts €63 miljoen is verstrekt. Uit de Kleinbedrijf-index (zie volgende artikel in deze nieuwsbrief) blijkt het effect hiervan. De helft van de kleine ondernemers ziet nu acuut in de financiële problemen.

Belangrijke rol voor Stichting MKB Financiering

Bovenstaande punten liggen in lijn met de initiatieven die de afgelopen periode ook al ingezet zijn door Stichting MKB Financiering. De staatssecretaris ziet dan ook een belangrijk rol voor SMF om ook de komende jaren deze ontwikkelingen vorm te geven en aan te jagen. Ze schrijft in de begeleidende kamerbrief namelijk: “Om de markt voor alternatieve financiering te stimuleren, professionaliseren en om een gelijker speelveld te creëren, heb ik de afgelopen drie jaar verschillende activiteiten van de stichting MKB Financiering financieel ondersteund. Zo heeft de stichting een gedragscode ontwikkeld waar 17 financiers zich bij aangesloten hebben. De komende maanden vindt overleg plaats met de stichting over haar activiteiten komende jaren, waaronder haar rol in het verder professionaliseren (zelfregulering) van de markt.” Het rapport: “Beleidsopties voor het mkb-financieringslandschap” De Kamerbrief: “Kamerbrief reactie op motie kredietverlening mkb” Bron: Altfinance.nl

Inkomens dalen, rekeningen blijven onbetaald. De ellende in het kleinbedrijf stijgt tot grote hoogte. Vooral in de horeca is het beeld dramatisch. Meer dan de helft van de kleinere ondernemers kan zijn rekeningen niet op tijd betalen. Dat betekent een forse stijging ten opzichte van het laatste kwartaal van verleden jaar. Toen was 42% van de ondernemers met minder dan tien personeelsleden niet in staat om aan zijn verplichtingen te voldoen. 54% van het kleinbedrijf vreest zelfs het einde van het jaar niet te halen. Dat blijkt uit de Kleinbedrijf Index, een onderzoek onder ruim 1000 kleinere ondernemers van de Hogeschool Utrecht in samenwerking met ondernemersvereniging ONL en microfinancier Qredits. 'Bijna 30% van het kleinbedrijf kampt met een negatief eigen vermogen', zegt Lex van Teeffelen, lector mkb-financiering aan de Hogeschool Utrecht. Daarmee zijn die bedrijven technisch failliet en dreigen ze met het einde van de coronacrisis in zicht alsnog te kapseizen.

Pensioenpotjes

'Veertien maanden corona hebben hun sporen nagelaten', aldus Hans Biesheuvel van ondernemersvereniging ONL. 'Ondernemers zijn zo langzamerhand door hun reserves heen.' En belangenorganisatie MKB-Nederland signaleert: 'Al het eigen vermogen is verdampt, de schulden stapelen zich op, pensioenpotjes gaan eraan en huis en auto worden noodgedwongen verkocht.' Het kleinbedrijf vertegenwoordigt 95,5% van alle bedrijven in Nederland. Deze bedrijven hebben niet meer dan tien medewerkers en zorgen voor bijna voor een kwart van alle bedrijfswinsten en voor een derde van de werkgelegenheid in het bedrijfsleven.

Voorraden aanvullen

Door het coronavirus wordt het kleinbedrijf vooral in de detailhandel en in de horeca geconfronteerd met lockdowns. Daardoor daalt de omzet in die sectoren in hoog tempo en is er in bijvoorbeeld de horeca nauwelijks meer geld om de voorraden aan te vullen. 'Na een half jaar lockdown zijn alle producten over de houdbaarheid heen', zegt Hans van Eijk van horecagroothandel Hocras. 'Nu de terrassen weer opengaan moeten ook de frisdrank en tomatenpuree opnieuw worden ingekocht. Vooral kleinere horecaondernemers kunnen de rekening voor het inkopen van de voorraden niet altijd in één keer betalen.'

Alsnog omvallen

Bij de kosten krijgen veel ondernemers hulp van de overheid, maar voor een deel moeten ze daar zelf voor opdraaien. Ook hebben veel bedrijven bij de Belastingdienst uitstel van betaling gekregen. Daarbij gaat het om miljarden euro's. Afgelopen zondag riep Jeroen Dijsselbloem, voormalig minister van Financiën, de Tweede Kamer en de regering op een deel van die belastingschulden kwijt te schelden. Dit om te voorkomen dat veel ondernemers na de crisis alsnog omvallen. Door de dalende omzetten verdient inmiddels 64% van de ondernemers in het kleinbedrijf minder dan het minimumloon. Bij ruim de helft van de kleinere ondernemers is het inkomen zelfs gedaald tot onder het bijstandsniveau. Vooral startende ondernemers hebben grote moeite een aanvaardbaar inkomen te vergaren.

Geldtekort

Voor innovatieve projecten en productontwikkeling resteert steeds minder geld bij het kleinbedrijf. In het eerste kwartaal van 2021 investeerde 23% van de ondernemers meer dan een tiende van hun omzet. In het laatste kwartaal van verleden jaar was dat nog 34%. De meeste ondervraagde ondernemers rekenen voor de nabije toekomst op een verdere daling van de investeringen. Weliswaar is het aantal faillissementen in maart iets opgelopen, toch ligt dat volgens het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) nog steeds op een zeer laag niveau. Van Teeffelen verwacht geen forse toename van het aantal faillissementen, maar rekent de komende tijd wel op een golf aan bedrijfsbeëindigingen.

Bloeddruk en hartslag

Afgelopen vrijdag schreef Jacco Vonhof, voorzitter van MKB-Nederland een brief aan de ministeries van Sociale Zaken en Werkgelegenheid en Economische Zaken en Klimaat. 'Deze brief is een noodkreet namens alle ondernemers die om diverse redenen in de knel zitten. Wat wij namens hen vooral vragen, is ruimhartigheid in — naar wat ik hoop — deze eindfase van de crisis.' De crisis in het kleinbedrijf heeft ook gevolgen voor het geestelijk welzijn van de ondernemers. Op een schaal van honderd vult een kwart van de ondervraagde ondernemers een stress-score tussen de 75 en 100 in. 'Schulden drukken zwaar op het gemoed', zegt lector Van Teeffelen. 'Daardoor stijgen zowel de bloeddruk als de hartslag.' Bron: FD.nl

Nu er zicht is op een economie die weer opengaat, maken veel ondernemers een openingsplan. Maar hoe financier je investeringen na een moeilijk jaar? Nu banken voorzichtig zijn, slaan drie partijen met veel ervaring in mkb-financiering de handen ineen: Financieringsgilde, Geldvoorelkaar.nl en OnePlanetCrowd. Zij introduceren Prognosefinancieren, waarmee ondernemers op weg worden geholpen naar herstel. Investeringsplannen zijn in de ijskast gegaan door een ingewikkeld jaar. Nu er zicht komt op een economie die weer opengaat, willen ondernemers hun uitgestelde investeringsplannen gaan uitvoeren. Uit onderzoek van Stichting MKB Financiering blijkt dat 45 procent van de ondernemers op korte termijn wil gaan investeren, wat een groeiend optimisme onder ondernemers laat zien. MKB Financiering raadt ondernemers ook aan heropeningsplannen te maken en scenario’s voor liquiditeitsverloop en financieringsbehoefte te maken. De financiering voor deze groeiplannen is belangrijk om de motor van de economie weer te laten draaien.

Vooruitkijken essentieel bij krediet na moeilijk jaar

Bij het aanvragen van een financiering kijken traditionele geldverstrekkers, zoals banken, voornamelijk naar de resultaten in de afgelopen periode. Wanneer de afgelopen periode echter door corona afwijkt van de normale resultaten is er een grote kans op afwijzing. Uit onderzoek van Stichting MKB Financiering blijkt dat het mkb steeds vaker uitwijkt naar andere vormen van financiering, buiten de bank om. Inmiddels kiest 22 procent van de mkb-ondernemingen al voor non-bancaire financiering. Ondernemers kennen de weg naar de non-bancaire, alternatieve financiers niet altijd en hebben hierbij vaak advies nodig. Slechts een derde van de door banken afgewezen bedrijven is verder gaan zoeken naar andere financiering en is daarin geslaagd. Daarnaast heeft de overheid verschillende financiële regelingen in het leven geroepen voor ondernemers, zoals een borgstellingskrediet (BMKB-C), waarbij de overheid garant staat voor driekwart van het financieringsbedrag. Hier wordt echter nog maar weinig gebruik van gemaakt, zo blijkt uit cijfers van de Nederlandse Vereniging van Banken. Slechts 14 procent van de mkb-bank­kredieten met overheidsgarantie is verstrekt. Deze regeling wordt ook aangeboden door alternatieve financiers en is ook goed te combineren met crowdfunding, waardoor de financiering extra kracht wordt bijgezet door betrokken ambassadeurs.

Wat is Prognosefinancieren precies?

Drie mkb-financieringspartijen (Financieringsgilde, Geldvoorelkaar.nl en Oneplanetcrowd) slaan nu de handen ineen om de ondernemer zich uit de crisis te laten financieren. Zij introduceren Prognosefinancieren, dat de nadruk legt op de prognose voor het komend jaar bij het beoordelen van de financieringsvraag. Op basis van de situatie van de onderneming en de verwachte scenario’s voor de komende maanden wordt de liquiditeit voorspeld met bijbehorende financieringsbehoefte. Met een op maat gemaakt advies, persoonlijke begeleiding en financieringskracht worden ondernemers in staat gesteld hun investeringen te realiseren en weer te gaan groeien en krijgen investeerders een goed beeld van de risico’s en kansen. Er is bij Geldvoorelkaar.nl en OnePlanetCrowd zo’n 15 miljoen euro beschikbaar voor BMKB-C leningen en dit kan worden aangevuld met crowdfunding.

'Dit initiatief helpt ondernemers financiering vinden'

André Hendriksen, eigenaar Financieringsgilde: ,,Juist nu is de prognose van het komend jaar van cruciaal belang om geldverstrekkers te overtuigen voor het verstrekken van een financiering. We werken nauw samen met Geldvoorelkaar.nl en OnePlanetCrowd, want hierdoor kunnen ondernemers snel beschikken over financiering met of zonder overheidsgaranties.” Ronald Kleverlaan, voorzitter Stichting MKB Financiering, steunt het nieuwe initiatief. ,,Financiering is vooruitkijken", zegt hij. ,,Dit goede initiatief helpt de ondernemer passende financiering te vinden om te investeren in toekomstige groei." Ook Chris Stoffer, Tweede Kamerlid namens de SGP en recent nog deelnemer aan de financiële talkshow De Ondernemer Kiest, werpt zich op als ambassadeur: ,,Alternatieve financieringsvormen, zoals Prognosefinancieren, kunnen mooie kansen bieden voor het mkb. Zeker nu kan het voor ondernemers de steun in de rug zijn die ze nodig hebben, om weer uit de crisis te komen. Daarom blijf ik me in de Tweede Kamer inzetten voor het stimuleren van alternatieve financieringsvormen.” Bron: DeOndernemer.nl

Voor kleine ondernemers is het moeilijker geworden om een lening bij een bank te krijgen. Ze gaan daarom op zoek naar alternatieve financiering, maar daarmee lopen ze grote risico's, waarschuwt de Autoriteit Financiële Markten. Momenteel zou een op de vijf leningen een niet-bancair krediet zijn. Als je als ondernemer een niet-bancair kanaal kiest, zijn er drie dingen waar je op moet letten, zegt AFM-bestuursvoorzitter Laura van Geest. Allereerst is het vaak behoorlijk duur. Daarnaast zijn de kosten die verbonden zijn aan alternatieve kredietkanalen niet erg doorzichtig zijn en vaak ook nog veranderen. Het derde punt is dat veel van de bedrijven die de kredieten verlenen meer bezig zijn met hun eigen belang dan met dat van de aanvrager. De rentepercentages zijn veel hoger dan bij een bank. Dat is niet zo gek, zegt Van Geest, omdat de alternatieve kredietkanalen meer moeite hebben om zelf geld aan te trekken.

Kwetsbaar

De AFM heeft geen mandaat om toe te zien op kredietverlening aan het mkb. Maar hier gaat het wel om een kwetsbare categorie ondernemers. 'Het zijn mensen die misschien wel goed zijn in hun business, maar niet per se goed in het lezen van de kleine lettertjes. Ze hebben vaak ook vaak niet zo veel geld om financieel advies in te winnen, terwijl ze wel vaak hun huis of zo als onderpand geven.'

Bescherming

De politiek is volgens Van Geest al aan het kijken hoe dit zich ontwikkelt en wat daar een passende bescherming voor is. Dat hoeft niet meteen toezicht te zijn. Met voorlichting en het aanspreken van de branche op zijn verantwoordelijkheid is al veel te winnen. En er zouden wat randvoorwaarden in de wet kunnen worden opgenomen, waardoor mkb'ers makkelijker naar de rechter kunnen stappen om verkeerde praktijken aan te kaarten. Toezicht door de AFM is echt het sluitstuk.

Hou op tijd op

Van Geest geeft nog een laatste waarschuwing: 'Als je bedrijf niet levensvatbaar is, is het toch echt verstandig om op tijd op te houden met het handhaven van je bedrijf. Versnoep niet je laatste oortje, ga niet een lening aan die je eigenlijk niet kun terugbetalen. Je oplossing van vandaag wordt dan het probleem voor morgen.' Bron: BNR.nl

Als je een bedrijfspand koopt of verbouwt, kost dat geld. Lukt het niet om financiering te vinden bij een bank? Dan zijn er 5 alternatieve financieringsvormen voor een zakelijke hypotheek. Stel: je zoekt een pand voor je nieuwe bedrijf of je zoekt juist kleinere, flexibelere huisvesting omdat medewerkers meer thuiswerken. Je hebt een ander bedrijfspand op het oog of zoekt herfinanciering voor je huidige bedrijfspand. Bijvoorbeeld om het pand te verduurzamen. Waar vind je alternatieve financiering voor jouw vastgoedplannen? Dat kan op meerdere manieren: in 2020 haalden ondernemers bijvoorbeeld 368,2 miljoen op via crowdfunding. Meer dan de helft was bedoeld voor vastgoed. En er zijn meer opties.

5 alternatieve financieringsvormen

Als financieren met een zakelijke hypotheek niet lukt, bieden crowdfunding, Qredits, leasing, business angels en familie en vrienden een alternatief. Maar wat is anders en wat is hetzelfde? In vergelijking met een zakelijke hypotheek is de looptijd korter. Aan een zakelijke hypotheek zit je 10 tot 20 jaar vast en bij alternatieven is de looptijd maximaal 5 jaar. Net als bij een zakelijke hypotheek financieren alternatieve vormen maximaal 70% van het aankoopbedrag van een bedrijfspand. Je hebt eigen geld nodig om de rest te betalen of je boort een extra geldbron aan.

1. Crowdfunding

Bij crowdfunding vraag je investeerders via een platform te investeren. Diverse crowdfundingplatforms bieden vastgoedfinanciering. In vastgoed gespecialiseerde crowdfundingplatforms zijn: - Mogelijk: biedt vastgoedfinanciering vanaf 50.000 euro tot 2 miljoen. - Crowdrealestate: biedt financiering van 250.000 euro tot 2,5 miljoen euro met een looptijd van 3 maanden tot 10 jaar. - Matching capital: biedt vastgoedleningen voor aankoop, verbouwing, transformatie en/of herfinanciering. - MaxCrowdfund: is een internationaal vastgoedplatform. De volgende crowdfundingplatforms bieden naast financiering voor werkkapitaal en bedrijfsmiddelen ook financiering voor vastgoed: - Collin Crowdfund: biedt 2 soorten vastgoedleningen vanaf 50.000 euro met een looptijd van 6 maanden tot 5 jaar. - Geldvoorelkaar: heeft een vastgoedlening vanaf 50.000 euro met een looptijd tussen 6 maanden en 5 jaar. - Waardevoorjegeld: biedt een lening voor financiering van vastgoed. - NL Investeert: combineert bankfinanciering met non-bancaire financiering. Daarbij is tot 100% financiering mogelijk. - Horeca Crowdfunding Nederland: richt zich op bedrijfspanden voor de horecabranche.

2. Qredits

Qredits biedt een hypothecair krediet tussen de 50.000 en 250.000 euro. De looptijd is 1 tot 20 jaar. Je betaalt maandelijks aflossing en rente. Het krediet is bedoeld voor een bedrijfspand dat je gebruikt voor je eigen bedrijf, niet voor een beleggingspand.

3. Leasing

Bij sale en leaseback verkoop je je pand aan een investeringsmaatschappij en daarna lease je het terug. Dit kan een oplossing zijn als je bedrijf in financiële problemen zit. De inkomsten van de verkoop versterken zo eenmalig je cashflow.

4. Business angels

Een business angel is een ondernemer die zakelijk investeert in innovatieve ondernemingen in de start- en groeifase. Naast geld biedt een business angel kennis, ondernemerservaring en zijn netwerk voor de groei van je onderneming. Het geld van een business angel kun je ook inzetten voor vastgoed bijvoorbeeld in combinatie met investeren in bedrijfsmiddelen en werkkapitaal.

5. Familie en vrienden

Een onderhandse lening van familie of vrienden is ook een optie. Leg de afspraken goed vast en houdt rekening met de voor- en nadelen. Heldere afspraken vergroten de kans dat je relatie goed blijft.

Overbruggen

Soms moet je een periode overbruggen tot de verkoop van je oude bedrijfspand of tot je een langlopende financiering krijgt. Dat kan met een tijdelijke lening. Bij overbruggingsfinanciering speciaal voor vastgoed, is de looptijd kort. Soms maar enkele maanden. Via onderstaande financiers overbrug je zo’n periode: - Fiduciam: biedt overbruggingsfinanciering vanaf 500.000 euro voor 6 maanden tot 3 jaar. - Swishfund: biedt een overbruggingsfinanciering vanaf 50.000 euro tot maximaal 500.000 euro voor 3 tot 12 maanden.

Selectiecriteria

Ga je een alternatieve financieringsvorm kiezen? Baseer je keuze dan op de volgende selectiecriteria. Benodigd bedrag: je kunt bij alternatieve financieringsvormen terecht vanaf 50.000 euro tot een maximum van 2,5 miljoen. Kosten en voorwaarden: vergelijk de kosten zoals rente, aflossing, afsluitprovisie en administratiekosten bij wijzigingen van je rechtsvorm. Check de voorwaarden voor vervroegd aflossen. Moet je dan een boete betalen of is het boetevrij? Lees de kleine letters van het kredietvoorstel. En kijk of de financier een keurmerk en lidmaatschap van een brancheorganisatie heeft. Dan moet hij zich aan de regels van een gedagscode houden. De gedragscode verplicht hem duidelijk te zijn tijdens het financieringsproces. Overweeg hulp van een (erkend) financieringsadviseur die met zijn kennis en netwerk het proces kan versnellen.

Duurzamer met subsidies

Sinds dit jaar gelden strengere regels in relatie tot klimaat en energiegebruik. Je bedrijfspand moet een energielabel voor utiliteitsgebouwen hebben. Utiliteitsgebouwen zijn alle gebouwen, behalve woningen. Dit label geeft aan hoe energiezuinig je bedrijfspand is. Nieuwe gebouwen moeten voldoen aan de Bijna Energie Neutrale Gebouw eisen (BENG). Ga je verbouwen? Pas je pand meteen aan de nieuwe eisen aan. Bijvoorbeeld met warmtepompen, zonnepanelen en extra isolatie waarmee je bespaart op je energiekosten. De extra kosten bij de bouw of verbouw kun je vaak meefinancieren. En er zijn ook subsidies die je kosten verlagen. Bron: KVK.nl

Het aantal bedrijven dat op eigen initiatief is gestopt, is door de coronacrisis flink gestegen. In 2020 ging het om 140.000 ondernemingen, 25.000 meer dan een jaar eerder. De meeste ondernemers die er een punt achter zetten, waren volgens voorlopige cijfers van het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) zelfstandigen. Bij bedrijven met meer personeel die stopten, zaten nogal wat horecabedrijven. Het lijkt erop dat een deel van de eigenaren besloot te stoppen om een faillissement te voorkomen. Opvallend is dat ondanks de coronacrisis het totaal aantal bedrijven afgelopen jaar wel toenam. Het is het grootste aantal bedrijfsbeëindigingen sinds 2007. Ook voor corona was er al sprake van een toename; het is het derde jaar op rij met groei. De stijging voltrok zich in 2020 vooral in de tweede helft van het jaar. In bijna een kwart van alle gevallen ging het om ondernemers in de specialistische zakelijke dienstverlening. Die maakten in het laatste kwartaal van vorig jaar 20% van alle bedrijven uit.

Honderden restaurants dicht

Bij de bedrijven die er zelf een punt achter zetten, ging het volgens de gegevens van het CBS in bijna 89% van alle gevallen om bedrijven met één werknemer. Ruim 10% van de opgeheven bedrijven had twee tot tien personeelsleden. Minder dan 1%, bij elkaar 1100 bedrijven, viel in de categorie met 10 tot 250 werknemers. De meeste opgeheven bedrijven met meer dan één personeelslid waren restaurants. Daarvan hielden er 470 het voor gezien, 10% meer dan een jaar eerder. Daarnaast ging de stekker uit 450 cafetaria's, lunchrooms, snackbars, ijssalons en andere eetkramen. Het aantal cafés dat uit eigen beweging stopte was niet hoger dan in andere jaren.

Ook veel nieuwe bedrijven

Toch leidde de stijging van het aantal vrijwillige beëindigingen afgelopen jaar volgens het CBS niet tot een afname van het totaal aantal bedrijven. Omdat er in 2020 ook heel veel bedrijven werden opgericht en het aantal faillissementen met dank aan de steunmaatregelen van het kabinet uitzonderlijk laag was, nam het aantal bedrijven per saldo toch toe. Uit andere, eveneens voorlopige cijfers van het CBS blijkt dat in 2020 ruim 208.000 bedrijven zijn opgericht, iets meer dan in 2019 en beduidend meer dan in de jaren daarvoor. Uit de cijfers blijkt dat er ondanks de coronacrisis in 2020 toch nog ruim 6500 nieuwe eet- en drinkgelegenheden bijkwamen. Minder dan een jaar eerder, maar veel meer dan de 5300 nieuwe zaken uit 2018. Een deel van die nieuwe horecazaken zat in 2019 al in de pijplijn en is in 2020 begonnen. Het CBS telt bedrijven die zelf de deuren sluiten niet mee als faillissement, omdat daarvoor een uitspraak van de rechter nodig is. Bron: FD.nl

Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) opent op vraag van Stichting MKB Financiering een nieuw loket voor mkb'ers die een probleem hebben met hun erkende mkb-adviseur. Dat gebeurt op 1 april. 'De erkend mkb-adviseur moet de gedragscode hebben getekend en houdt zich aan een aantal voorwaarden waaronder de klachtenregeling. En dan zijn wij het eindpunt van die regeling', zegt Eveline Ruinaard, voorzitter van de geschillencommissie van Kifid en directeur van het klachteninstituut.

MKB-adviseur

Bij geschillencommissie Kifid kunnen mkb-ondernemers die problemen hebben met hun bank de hulp van Kifid inschakelen. Toch weten mkb’ers en zzp’ers het loket nog niet goed te vinden. Daarom opent Kifid een nieuw loket specifiek voor het mkb op 1 april. 'De Stichting MKB Financiering heeft een loket voor problemen die je hebt met je financier. Per 1 april openen we op verzoek van die stichting een loket voor problemen met je erkend mkb-adviseur. Die moet de gedragscode hebben getekend en houdt zich aan een aantal voorwaarden waaronder de klachtenregeling. En dan zijn wij het eindpunt van die regeling.'

Keurmerk

De Stichting MKB Financiering hanteert een keurmerk om in de markt een onderscheid te maken op basis van de betrouwbaarheid van organisaties. 'Die selectie ligt daar. Zij geven aan bij ons aan welke mensen al de vinkjes van hen hebben gekregen en dus kunnen aansluiten bij Kifid.'

'Eerst bemiddelen'

Het zou kunnen dat het loket echter weinig werk krijgt. 'We hebben straks drie loketten, maar we gaan altijd eerst bellen, vragen wat je opgelost wil zien, eerst proberen te bemiddelen. Als dat allemaal niet lukt, komt er een oordeel van de geschillencommissie.' Bron: BNR.nl